SIP म्हणजे काय, SIP कसे काम करते? म्युचल फंड मध्ये कशी गुंतवणूक करावी?

 

 

1. 1. SIP

1. 1. Mutual funds

1. 1. Investment method

1. 1. Regular intervals

1. 1. Investment amount

पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIP-Systematic Investment Plan ) अलीकडच्या काळात भारतात आर्थिक साक्षरतेचे प्रमाण वाढत चालले आहे , आणि कोरोना च्या काळात लोकांना व्यवस्थित सेविंग आणि (इन्व्हेस्टमेंट) गुंतवणूक करणे हे किती महत्त्वाचे आहे हे कळून चुकले आहे आणि त्यामुळेच कष्ट करून कमावलेल्या पैशाचा गुंतवणूक करून लाभ घेतला पाहिजे हे आता लोकांना कळायला लागले आहे म्हणून म्युचल फंड मध्ये SIP ही गुंतवणूक पद्धत झपाट्याने वाढत आहे, SIP हे व्यक्तींना त्यांची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यास सक्षम करून शिस्तबद्ध आणि पद्धतशीरपणे गुंतवणूक करण्याची संधी देते. या लेखात आपण SIP च्या कार्यप्रणालीचा अभ्यास करू आणि त्याचे फायदे पाहूया .

SIP कसे कार्य करते:

SIP म्युच्युअल फंड योजनेत नियमित अंतराने ठराविक रक्कम गुंतवते, विशेषत: मासिक ( दर महिन्याला) किंवा त्रैमासिक.

SIP प्रक्रिया कशी कार्य करते ते आपण पाहूया–

1.गुंतवणुकीची रक्कम: गुंतवणूकदार नियमितपणे गुंतवणूक करू इच्छित असलेली रक्कम निवडतात. शक्यतो ही रक्कम आपल्या आर्थिक उद्दिष्टांवर आधारित असते उदाहरणार्थ- मला मुलांच्या उच्च शिक्षणासाठी किंवा मुलांच्या लग्नासाठी अमुक अमुक रक्कम ठराविक वर्षी हवी आहे त्या रकमेच्या उपलब्धतेसाठी मी आज पासून दर महिना किती रक्कम गुंतवली पाहिजे आणि त्यानुसार आपण आपल्या Sip ची रक्कम निवडतो. आणि नियोजित केली रक्कम त्यांच्या बँक खात्यातून पूर्वनिश्चित तारखेला आपोआप कापली जाते.

2. म्युच्युअल फंड निवड: गुंतवणूकदार त्यांची आर्थिक उद्दिष्टे, जोखीम घेण्याची क्षमता आणि गुंतवणुकीच्या क्षितिजावर आधारित योग्य म्युच्युअल फंड योजना निवडतात. यासाठी गुंतवणूकदाराचे वय त्याची आर्थिक परिस्थिती आणि त्याची उद्दिष्टे या सर्वांचा विचार केला जातो तरुण गुंतवणूकदारांसाठी अधिक जोखमीचे सोबतच अधिक रिटर्न देणारे फंड निवडण्याकडे कल असतो याउलट ज्यांचे वय जास्त आहे आशा गुंतवणूकदारांसाठीकमी जोखमीचे फंड निवडण्याकडे कल असतो सहाजिकच रिटर्न्स ची अपेक्षा ही त्यामानाने कमी पकडली जाते.

3.युनिट वाटप: गुंतवलेली रक्कम प्रचलित नेट असेट व्हॅल्यू (NAV) वर निवडलेल्या म्युच्युअल फंड योजनेची युनिट्स खरेदी करण्यासाठी वापरली जाते.

उदाहरणार्थ-tata flexi cap fund growth fund हा फंड आपण निवडला आहे आणि या फंड मध्ये आपण महिना 1000 रुपये गुंतवणार आहोत तर

tata flexi cap fund growth fund ची आजची एका युनिटची NAV ही 15 रुपये आहे यानुसार

1000 /15= 66.66 युनिट तुमच्या खात्यावर जमा होणार.

4. बाजारातील चढउतार: SIP गुंतवणुकी दीर्घ कालावधीसाठी असल्याने, गुंतवणूकदारांना रुपया-खर्च सरासरीचा फायदा होतो. याचा अर्थ ते किंमती कमी असताना ( शेअर मार्केटमध्ये जेव्हा घसरण होते) तेव्हा अधिक युनिट्स आणि किमती जास्त असताना( शेअर मार्केट जेव्हा तेजीत असते) कमी युनिट्स खरेदी करतात, ज्यामुळे बाजारातील अस्थिरतेचा प्रभाव कमी होतो.

5. चक्रवाढ प्रभाव: जसजशी गुंतवणूक कालांतराने वाढते, त्यातून मिळणारा नफा पुन्हा त्यातच गुंतवला जातो, ज्यामुळे चक्रवाढ परिणाम होतो. यालाच आर्थिक जगात मॅजिक ऑफ कंपाऊंड हे म्हटले जाते. मित्रांनो कंपाऊंड इन ची जादू हे काही आश्चर्या पेक्षा कमी नाही, तुम्हाला जर हे पहायचे असेल तर तुम्ही एसआयपी कॅल्क्युलेटर वर आकडेवारी करून पाहू शकता.

उदाहरणार्थ- तुम्ही दर महिना 5000 रुपये एस आय पी मध्ये गुंतवत असाल तर तुमची पंधरा वर्षांनी गुंतवलेली मुद्दल

ही 9 लाख रुपये होते आणि सरासरी 14% रिटर्न्स ( परतावा)आपण जर पकडले तर आपणास तीस लाख 64 हजार 270 रुपये (3064270) मिळतील पण या जागी आपण हीच 5000 रुपाची एस आय पी पंधरा वर्षे न ठेवता आणखी पाच वर्ष म्हणजे वीस वर्ष ठेवली तर मुद्दल 12 लाख गुंतवली जाते परंतु परतावा आपल्याला 65 लाख 81 हजार 732 रुपये(6581732) मिळतो म्हणजे पुढच्या पाच वर्षात आपली रक्कम ही दुप्पट झालेली असते यालाच कंपाऊंडइन (चक्रवाढ) जादू म्हटले जाते.

SIP चे फायदे

1- शिस्तबद्ध दृष्टीकोन: एसआयपी बाजारावर सतत देखरेख किंवा वेळेची आवश्यकता न ठेवता नियमित गुंतवणूकीची खात्री करून गुंतवणुकीत शिस्त लावते. हे बचत आणि पद्धतशीरपणे गुंतवणूक करण्याची सवय विकसित करण्यास मदत करते.

2 -परवडणारी क्षमता: SIP गुंतवणुकीच्या रकमेच्या बाबतीत लवचिकता प्रदान करतात, तुम्ही अगदी पाचशे रुपयांपासून याच गुंतवणूक करू शकतात ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना लहान रकमेपासून सुरुवात करता येते. हे मोठ्या प्रमाणात एकरकमी गुंतवणुकीची गरज काढून टाकते. मित्रांनो नेहमी लक्षात ठेवा थेंबे थेंबे तळे साचे.

3- रुपया-खर्च सरासरी: SIP गुंतवणुकीला रुपया-खर्च सरासरीचा फायदा होतो, मगाशी वरती सांगितल्याप्रमाणे मार्केट पडते तेव्हा जास्त युनिट्स आणि ज्या वेळेस मार्केट तेजीत असते त्यावेळेस कमी युनिट्स ज्यामुळे अल्पकालीन बाजारातील चढउतारांचा प्रभाव कमी होतो. बाजारातील मंदीच्या काळात कमी किंमतींचा फायदा गुंतवणूकदारांना होऊ शकतो, संभाव्यत: दीर्घकालीन परतावा वाढतो.

रुपये किंमत सरासरी म्हणजेच Rupee cost averaging म्युच्युअल फंड मध्ये कसे काम करते हे आपण पाहूया-

प्रत्येक गुंतवणूकदार हा कमी किमतीमध्ये खरेदी करण्याचे आणि उच्च किमतीला विक्री करण्याचे स्वप्न पाहतो. परंतु खरेदी किंवा विक्रीसाठी दिलेली वेळ योग्य आहे किंवा नाही हे त्या व्यक्तीला कसे समजेल ? अनेक किरकोळ गुंतवणूकदार बाजारामधील हालचालींचा वेद घेत असतात आणि शेवटी दीर्घ काळामध्ये त्यांचा पैसा ते गमवता परंतु म्युच्युअल फंड मध्ये ज्यावेळेस आपण SIP करत असतो. त्यावेळेस म्युच्युअल फंड मध्ये एक यशस्वी धोरण म्हणजेच रुपये किंमत सरासरी याचा तुम्हाला फायदा होतो , ज्यावेळेस एनएव्ही कमी होते त्यावेळेस तुम्हाला अधिक युनिट खरेदी करता येतात आणि जेव्हा किंमत जास्त असते तेव्हा तुम्ही कमी युनिट खरेदी करता आणि अशा प्रकारे तुम्ही समतोल साधतात आणि गुंतवणुकीचा लाभ घेतात.

 

4.चक्रवाढीची शक्ती: एसआयपींना चक्रवाढ शक्तीचा फायदा होतो, कारण आलेला नफा पुन्हा त्यातच इंडियनगुंतवला जातो. कालांतराने, यामुळे एकूण परतावा लक्षणीयरीत्या वाढू शकतो आणि गुंतवणूकदारांना त्यांची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यात मदत होऊ शकते.

4- ध्येयाभिमुख गुंतवणूक: SIP गुंतवणूकदारांना त्यांची गुंतवणूक विशिष्ट आर्थिक उद्दिष्टांसह आखणी करू देते, जसे की सेवानिवृत्ती नियोजन, शिक्षणाचा खर्च किंवा घर खरेदी. नियमितपणे गुंतवणूक करून आणि दीर्घकालीन गुंतवणूक करून, व्यक्ती त्यांचे उद्दिष्ट साध्य करण्यासाठी कार्य करू शकतात.

5-लवचिकता आणि तरलता: SIP गुंतवणूक गुंतवणुकीच्या कालावधीच्या दृष्टीने गुंतवणूकदारांना लवचिकता प्रदान करते. ते त्यांच्या सोयीनुसार गुंतवणूक सुरू किंवा थांबवू शकतात. याव्यतिरिक्त, बहुतेक म्युच्युअल फंड युनिट्सची पूर्तता किंवा अंशतः किंवा पूर्णपणे काढून घेण्याची सुविधा देतात, आवश्यकतेनुसार लवचिकता यामध्ये आपणास मिळते.

निष्कर्ष:

पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIPs) एक प्रभावी आणि सोयीस्कर गुंतवणूक पद्धत म्हणून लोकप्रिय झाली आहे. शिस्तबद्ध दृष्टीकोन, परवडणारी क्षमता आणि दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीच्या संभाव्यतेमुळे, अनेक गुंतवणूकदारांसाठी एसआयपी हा एक पसंतीचा पर्याय बनला आहे. रुपया-खर्च सरासरी आणि चक्रवाढ शक्तीचा फायदा घेऊन, व्यक्ती त्यांच्या आर्थिक आकांक्षा साध्य करण्यासाठी कार्य करू शकतात. योग्य म्युच्युअल फंड योजना निवडणे आणि वैयक्तिक आर्थिक उद्दिष्टांसह गुंतवणूक संरेखित करण्यासाठी आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घेणे महत्त्वाचे आहे.